Advertisement
Not a member of Pastebin yet?
Sign Up,
it unlocks many cool features!
- FAQ для инвесторов
- Если у тебя появились деньги:
- 1) Для начала закрой все кредиты, проблемы
- 2) Сделай стабфонд на черный день/экстренный случай. Минимум 3 твоих ЗП
- 3) Если что-то осталось после этого, то начинаем:
- Выбери тип инвестирования:
- _________________________________________________________________________________________________________________________
- [b] 2.1 Тип инвестирования - СОХРАНЕНИЕ КАПИТАЛА [/b]
- инвестирование в активы с низким уровнем риска, но и, соответственно, низким уровнем доходности с целью сохранить, а не приумножить капитал
- Что к ним относится:
- [b]БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ [/b] aka депозиты.
- Ключевая ставка ЦБ - 9% (03.08.2017) Процентные ставки по вкладам: 6-8%
- Данный вид инвестирования имеет самый минимальный риск и, соответственно, минимальную доходность
- Если вы хотите сохранить деньги и уберечь от инфляции - [b]самый лучший вариант[/b]
- ВАЖНО
- - делай вклад в одном банке на сумму не более 1.4 млн руб. (гарантийная сумма возврата АСВ в случае отзыва лицензии)
- - используйте капитализацию процентов
- Как сделать:
- 1. идешь на http://www.banki.ru/products/deposits/
- 2. выставляешь параметры какие надо, и другое (рекомендую выбирать ТОП-20
- 3. смотришь результаты. Просматривай на наличие специальных условий по типу "иметь зп карту" или прочего дерьма
- 4. Выбираешь наилучший вариант, звонишь в банк, уточняешь все
- 5. если все ок, идешь в банк, октрываешь счет и вклад
- [b] ЗОЛОТО [/b]
- Весьма спорный актив.
- в целом, приносит до 15% в год за последние 20 лет.
- Прибыль небольшая. И только от долгосрочного вложения и при больших суммах
- Самый лучший актив во время экономических кризисов - единственный, который сохраняет рост
- В каком виде можно взять:
- - слитки - НДС и НДФЛ облагаются. запрещен пересыл, сбыть сложно
- - биржа - даже писать не хочу про это, дерьмо
- - Инвестиционные монеты - худо бедный вариант среди этих трех калек.
- Подробнее про инвестиционные монеты:
- - покупай именно ИНВЕСТИЦИОННЫЕ, а не коллекционные (качество хуже, налог платишь)
- - НДС не облагается
- - НДФЛ не облагаются при продаже на сумму менее 250 тыс.
- - монеты легко царапаются и ржавеют (sic!) и из-за этого их цена может упасть в 2-3 раза. Храни бережно
- - Не покупай в банках, в нормальных местах монету дают тебе проверить
- - Где покупать? 1) Держава 2) МосДрагМет 3) Архитектура финансов 4) Золотой монетный дом 5) Золотой запас
- - Что покупать? монеты ИНОСТРАННОГО (настоятельно рекомендуется) производства: Бизон Буффало, Венский филармоникер, Американский орёл, Канадский кленовый лист, жидомасонские Соверены, Японские панды (сначала были инвестиционными). Их ты продашь в любом конце света за приличные деньги
- - Как это сделать? Производишь поиск контор в твоём городе контор с монетами. "Инвестиционные монеты твой_город". Находишь конторы. Заходишь на сайты этих контор. Выбираешь монеты. Сравниваешь цены. Звонишь в выбранную контору, уточняешь цену и наличие монет. Делаешь заказ, если всё в порядке и заодно заказываешь пропуск (если нужно). Для тебя на сегодня эти монеты будут отложены. Приезжаешь, осматриваешь монеты (чтоб без пятен и царапин были), если всё OK, то покупаешь. Продавать таким же образом.
- [b] НЕДВИЖИМОСТЬ [/b]
- В период экономического роста, растет стоимость и доходность
- Однако во время стагнации и кризисов (ну как сейчас) превращается в зассаный актив, который не растет в цене
- Ее характеристики и доходность сильно зависят от региона [spoiler]и дохуища других вариантов [/spoiler]
- Например, "Если в МСК недвига может стоить (в кризис!) больше 100 лет аренды, что делает её бессмысленно для покупки без того, чтобы использовать её как средство производства в бизнесе, то в рандом-провинции она может стоить божеские 10 лет аренды, а то и меньше."
- ВАЖНО
- - Коммерческая доходнее, чем жилая
- - Если при продаже недвиги срок владения ею составляет менее 5 лет, то придется платить НДФЛ, что делает ремесло по перепродаже не самым выгодным
- _________________________________________________________________________________________________________________________
- [b] 2.2 Тип инвестирования - РОСТ [/b]
- Рост – увеличение номинальной стоимости инвестиций, путем вкладывания в активы со средним риском и доходностью
- Что к ним относится:
- [b] Корпоративные облигации и облигации федерального займа (ОФЗ) [/b]
- Корпоративные облигации - финансовый инструмент, с помощью которого частное предприятие может привлечь в свою бизнес деятельность дополнительные денежные средства.
- Какие существуют, и какие условия по ним:
- http://www.rusbonds.ru/cmncorp.asp
- ОФЗ России
- Работает это так: покупаешь за 100 р облигацию, когда срок облигации подходит к концу, гос-во изымает их, платит мне их номинальную цену на момент закрытия + купон от этой цены в течении периода
- Также ты можешь перекупить облигацию или перепродать свою кому-то на бирже. Доход по облигациям платят раз в год или чаще.
- Виды ОФЗ:
- - Облигации с постоянным купонным доходом (обозначаются как ПД, например, ОФЗ-25082-ПД).
- - Облигации с переменным купоном (обозначаются ПК, например, ОФЗ-24018-ПК).
- - Облигации с индексируемым номиналом (обозначаются ИН, например, ОФЗ-52001-ИН)
- - Облигации с амортизацией долга (обозначаются АД, например, ОФЗ-46017-АД ).
- Риски - дефолт страны, инфляция и обесценивание рубля.
- В ОФЗ с 1кк и с 20% доходности, даже при ИИС 200к реальных не будет хоть ебнись. В лучшем случае 150 в год (это при возврате ндфл, без него ~100к)
- Самые ходовые ОФЗ:
- РОССИЯ-ОФЗ-26218-ПД
- РОССИЯ-ОФЗ-26221-ПД
- Подробнее: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/current/
- Как сделать:
- 1 вариант: открыть брокерский счет в брокерской компании (Наиболее адекватные: Сбербанк тройка диалог, Финам, БКС, открытие-брокер) и приобрести там
- 2 вариант (рекомендуемый): открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в брокерской компании и приобрести там.
- Что такое ИИС?
- Это тот же самый брокерский счет, только с набором плюшек
- Открывая ИИС и кладя деньги на него (от 30к) , ты можешь торговать ценными бумагами в среднесрочном и долгосрочном периоде
- Например, можно купить те же российские ОФЗ с доходностью 8-12% +купонный доход. Можно купить акций. Но без опыта и знаний в них лучше не суваться
- Помимо этого, главная особенность ИИС - получение налоговых льгот от государства
- Существуют 2 типа льгот:
- 1. Вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы.
- Однако максимальная сумма может составлять 52 000 рублей в год (13% от 400к - максимальном взносе для вычета налогов, 1кк - пределльная сумма)
- 2. Освобождение от выплаты налога на доход полученный на ИИС, не зависимо от размера дохода
- Единственное ограничение в этих счетах, они должны существовать не менее 3х лет и невозможно частичное снятие средств (кроме дивидендных и купонных доходов)
- Если снимешь все средства раньше 3 лет, то все вычеты придется вернуть государству
- [b] Structured products (структурные продукты) [/b]
- Принципы:
- доходность на уровне 16-18 процентов в год
- срок от трех лет.
- Если рынок уйдет в минус, получаешь обратно сумму взноса
- Если в плюс - есть шанс получить больше, чем по обычным депозитам.
- На примере индивидуального страхования жизни: 70% вкладывается в банки и в облиги на 3 года, а на 30% накупают опционов. Через три года 70% превращаются в 100% и если опцион не сыграет, то возвращается на руки сумма первоначального взноса.
- В целом страховка как финансовый инструмент, а тем более страховка как часть композитного финансового инструмента — это инструмент для профи, её очень сложно считать для включения в портфель (а имеющиеся структурные продукты обычно бесполезны для приобретения, дешевле самому сварганить и не платить комиссию).
- [b] p2p credits (Равноправное кредитование. Простыми словами - инвестировать в чужой биз) [/b]
- кредитования лиц, без финансовых посредников (банков, например)
- Возможно через специальные платформы
- Например: Альфа-поток: https://alfabank.ru/make-money/investments/
- Что ты должен знать и делать, прежде чем давать деньги мамкиным бизнесменам:
- • Проверяешь все его документы, что паспорт действительный, пробиваешь по реквизитам его ИП (или ООО), с паспортом идёте к нотариусу и оформляете расписку (с физлицом) или договор займа, что он обязуется до такого-то срока вернуть тебе такую-то сумму. Если не вернёт, то эта бумажка даст тебе основание идти в суд и требовать уплаты по суду (или в досудебном порядке). Это и будет одна из гарантий твоих.
- • Второй гарантией может стать залог. Например, часть товара может храниться у тебя. Если тебя кидают, то ты товар сам продаёшь (может и со скидкой, чтоб побыстрее продать) и возвращаешь (полностью или частично) свои деньги.
- • если нужно будет судиться, то по времени это месяца 3. По затратам, какой-то процент от суммы долга, вроде 7% что ли. Все судебные затраты можно (и нужно) повесить на должника, они приплюсуются к сумме его долга.
- • Еще такой момент: ИП в случае судебных разборок прижмут анус. Потому бизнес напрямую привязан к собственнику. ООО же это бизнес полностью отделенный от собственников и имущество собственников всегда с ними же и остаётся. В крайнем случае можно привлечь к субсидиарной ответственности, но это только в особых и крупных случаях. Поэтому С ООО мало смысла судится.
- Сложно назвать инвестициями — это такой бизнес ростовщика.
- Алсо надо считать риски по моделям (как банки считают), «экспертная» калькуляция пальцем ко лбу приведёт вас на дно.
- Почему это не самый лучший бизнес
- - Банки могут просрать часть кредитов, за счет большого оборота (у банков затраты на инфраструктуру (т.е. в т.ч. и юридическое сопровождения, на расчёт рисков) на 1 выданный кредитный рубль на несколько порядков дешевле частника, а доход выше, т.к. они могут в большей степени рисковать из-за того же оборота). Вы если просрете - то все или часть
- - Бандиты могут выбить деньги, если напрямую инвестировать. Ты можешь только пососать леденец в случае чего.
- [b] Open-end funds (ПИФы) [/b]
- https://ru.wikipedia.org/wiki/Паевой_инвестиционный_фонд
- Сам выбирай, что лучше
- ПИФы альфакапитал - не бери. Последнее время они в минусе, хотя индекс в плюсе — это конечно приговор.
- Как пример: ПИФы сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/pif
- Все ПИФы в РФ имеют адскую комсу
- А вообще, ПИФы сейчас считаются не самым лучшим инвестициями.
- Если хочешь обмазатья фондами то:
- [b] ETF [/b]
- ETF (Exchange Traded Fund) - это открытый инвестиционный фонд, паи которого торгуются на бирже.
- ETF - портфель акций или активов, чаще всего повторяющий биржевой индекс, например, S&P 500.
- Покупая или продавая ETF, вы на самом деле торгуете корзиной некоторых активов. Похожи на обычные ПИФ (Паевые Инвестиционные Фонды),
- Пример: http://www.moex.com/s221
- Как сделать:
- 1. открываешь брокерский счет или ИИС (про ИИС см. инфу выше)
- 2. выбрать торгуемые ETF на московской бирже
- 3. забыть про него на год
- Минус - на московской бирже ограниченное количество ETF (только от российского фонда Finex)
- Чтобы получить доступ к зарубежным ETF, нужен иностранный брокерский счет (например, можно открыть в Interactive brokers)
- _________________________________________________________________________________________________________________________
- [b] 2.3 Тип инвестирования - ЗНАЧИТЕЛЬНОЕ УВЕЛИЧЕНИЕ КАПИТАЛА [/b]
- Высокорисковые инвестиции и спекуляции – значительное увеличение капитала, принимая повышенные риски его потери [/b]
- [b] Stock exchange - фондовый рынок [/b]
- Если хотите этим очень сильно упороться - то добро пожаловать в соседний MOEX-тред: https://2ch.hk/biz/res/935924.html
- 1. вариант: открыть брокерский счет или ИИС в брокерской компании (Наиболее адекватные: Сбербанк тройка диалог, Финам, БКС, открытие-брокер)
- 2. На основе фундаментального и технического анализа, новостей, инсайдов, астрологии, танцев с бубном и русского "авось епта" приобрести акции
- 3. (опционально) Наблюдать за тем, как вы сосете из-за очередных многоходовочек, санкций, саммитов, собраний ОПЕК, вирусов
- Российские брокеры дадут тебе торговать только на моекс бирже
- если вы покупаете акции РФ, они храняться в депозитарии и если брокер лопнет — они всё равно остануться у вас.
- Если хочешь акций западных буржев то:
- ИЛИ выбери брокера, который может предоставить ограниченный набор инструментов (финам, БКС)
- ИЛИ иди на СПБ биржу
- ИЛИ открой счет в иностранной брокерской компании, которая сотрудничает с Рашкой
- Один из самых норм - IB (interactive brokers), United traders
- И помни два главных правила:
- 1) покупай на низах, продавай на верхах
- 2) не теряй деньги, зарабатывай деньги.
- (спижжено у коллег из moex треда)
- [b] Forex [/b]
- Чем черт не шутит
- Спекуляция на курсе валют
- Если хочешь упорться (не советую) пройди в соседний форекс тред https://2ch.hk/biz/res/938514.html
- Если не хочешь сам ебаться с плечами, просадками, новостями, то:
- [b] ПАММ-счета [/b]
- https://ru.wikipedia.org/wiki/ПАММ-счёт
- Алсо, у нас в предыдущих тредах был один трейдер с памм-счетом в альфа-форексе с довольно хорошей статистикой
- Можешь для начала в него попробовать влошиться
- Многие так сделали, пока не жалеем
- Ссылок давать не будут, а то еще пидорнут за рекламу
- [b] Крипто-валюта [/b]
- Для крипто[spoiler]петухов[/spoiler]анонов есть свой отдельный загон - https://2ch.hk/cc/
- очень спекулятивна и обладает высокой волатильностью, огромное количество коинов это пузыри/пирамиды, цель и существования которых нагреть карман деву и памперам.
- Но реактивным ростом и падениями она как раз и интересна.
- Также интересна тем, что является единственным уникальным финансовым инструментов вложиться в теневой бизнес, что даёт отличный результат по доходности на единицу риска в портфеле из акций и криптовалют, особенно в кризис, особенно с учётом дохода от перебалансировки портфеля
- Майнинг - Не имея солидных средств, бесплатного электричества и нормального места где все это разметить майнинг довольно глупое занятие, в лучшем случае ферма окупится через пол года, это если курс будет расти и сложность не уйдет ввверх сильно. Намного проще влошить например по 10к в пять разных говнофорков или ico в начале, через полгода хотя бы один форк да сделает х2, а скорее всего х10 или больше
- _________________________________________________________________________________________________________________________
- EXTRA
- ***ТЕОРИЯ, КОТОРУЮ НУЖНО ЗНАТЬ
- 1 Диверсификация
- Диверсификация может уменьшать ваш выигрыш. Но она также уменьшает и риск.
- - Если вы профессионал и четко уверены в своем финансовом инструменте (например, Кийосаки), а риск считаете стремящимся к нулю, то вам и вправду нет смысла разбрасываться на различные финансовые инструменты.
- - Но если ты простой мимокрокодил без особого опыта, то это твой путь
- - Иногда, сумма инструментов может дать лучший результат, чем отдельные инструменты, входящие в ее состав
- - Есть и разные диверсификации, их много, но самое главное — надо уметь оценивать мат. ожидание и дисперсию по каждому инструменту, в которую хотите вкладываться.
- - Чтобы давать точные прогнозы по акциям, надо годами курить определённую отрасль, а лучше быть инсайдером в какой-нить крупной конторе, в противном случае лучше положить все деньги в банк под процент
- Идеальный состав инвестиций:
- 1) Портфель N0 – черный день
- 2) Портфель N1 – резерв и сохранение. Состоит из максимально надежных фондов
- - наличный резерв
- - запас в депозитах в надежных банках
- - запас в металлах
- - Недвижимость (жилая, земля)
- 3) Портфель N2 – основной инвестиционный портфель. Рискованные активов — а, значит, и более прибыльных.
- - облигации
- - долгосрочные инвестиционные фонды — вложение в малорисковые высоколиквидные долгосрочные фонд
- - надежные акции — вложение в акции малорисковых высоколиквидных надежных предприятий
- - деривативы - фьючерсы, опционы, свопы
- - венчурные фонды (чем черт не шутит) — вложение в средне- и высокорисковые фонды
- - форекс (не бейте сильно, для примера)
- Modern portfolio theory (MPT), or Mean-variance analysis (Портфельная теория Марковица)
- - Портфельная модель Марковица представляет собой подход, основанный на анализе ожидаемых средних значений и вариаций случайных величин.
- портфель Марковица включает в себя два ключевых принципа:
- o оптимальное соотношение риск/доходность
- o и портфель из наименее коррелируемых активов.
- Данная методика направлена на оптимальный выбор активов для покупки с учетом установленного критерия риск/доходность. Суть в том, чтобы минимизировать возможные риски просадки депозита. Для этого рассчитывается оптимизация портфеля с вектором доходности и ковариационной матрицей.
- Ожидаемая доходность портфеля в целом определяется двумя значениями:
- 1) Математическое ожидание – ожидаемая доходность от портфеля (среднее значение распределения доходностей)
- 2) Дисперсия – риск портфеля (стандартное отклонение возможных значений доходности)
- Tobin Portfolio theory
- 2 ключевых отличия модели Тобина от модели Марковица:
- - использование т.н. «безрисковых активов», дающих определенную доходность без риска просадки (чаще всего это облигации или банковские депозиты);
- - возможность применения коротких сделок наряду с длинными (у Марковица «only long»).
- Таким образом, в модели Джеймса Тобина при отборе инвестиционных инструментов не требуется применять фильтрацию по фактору потенциальной просадки.
- Кроме того, важным отличием является также и то, что в данной модели больший акцент делается на структуре рынка, нежели структуре допустимых портфелей. Т.е. иными словами – классификация возможных активов более широкая и может включать даже синтетические опционные позиции.
- **ЧТО ПОЧИТАТЬ?
- Книгу Арсергера
- Книгу дамодарана
- Инвестиции Шарпа
- Принципы корпоративных финансов
- Дамодаран - "инвестиционная оценка"
- https://journal.tinkoff.ru/multilplicator/
- https://github.com/jksn4276723467/moexthread/blob/master/README.md
- http://pr0.mybb.ru/
Advertisement
Add Comment
Please, Sign In to add comment
Advertisement