Maandupdate september 2017

Het is oktober, dus ik plaats weer een maandupdate. Deze maand is er niet zoveel bijzonders gebeurd. Eigenlijk in geen enkel opzicht. Niet prive, maar ook niet financieel of op mijn blog. Het was een hele standaard maand.

Financieel

Nettovermogen is gestegen. Dit zet een goede trend door. De beleggingen hebben het redelijk goed gedaan. De dollar zakt niet verder weg, en is deze maand zelfs iets gestegen. Dat is goed voor de eurowaarde van mijn Amerikaanse fonds. Ook cryptocurrencies hebben het redelijk gedaan. Mijn holdings daar zijn niet veel gestegen maar ik heb een goede trade gemaakt met een deel van mijn play fund, dat in een week tijd 30% rendement gaf. Wel over een laag bedrag uiteraard, maar toch leuk meegenomen.

De savings rate is 32%, dus mooi op het doel van 30%. De gemiddelde SR over de afgelopen 12 maanden is 36%. Dat moet ik zo vasthouden, en laten stijgen met elke verhoging van het inkomen.

Door de huidige waardeontwikkeling van mijn portefeuille en mijn uitgavepatroon kan ik mezelf al 3% FI noemen! Dit is natuurlijk niet helemaal zuiver, maar een leuke indicator. Ik bereken hem als zijnde mijn passieve inkomen gedeeld door mijn jaarlijkse uitgaven van de afgelopen 12 maanden. Passief inkomen bereken ik als 3,5% van mijn beleggingen.

Ontsla de baas

September was tot nu toe de beste maand voor mijn blog. Volgens de WordPress statistieken had ik afgelopen maand 3.029 views en 726 bezoekers, tegen 2.308 views en 591 bezoekers in augustus. Kan ik deze maand de 1.000 bezoekers halen? Zou mooi zijn!

Ik ben bezig het bloggen wat meer te structureren. Het kost me niet al te veel tijd, maar soms is het wel hectisch als ik veel andere verplichtingen heb. Wat ik in elk geval ga doen is meer vooruit schrijven. Nu is mijn buffer te klein. En net zoals ik niet van loonstrook tot loonstrook wil leven, zou ik dat met blogberichten ook niet moeten doen.



Hoe was jullie maand?





-----


We zouden allemaal moeten leven alsof we bedrijven zijn! Dat vind ik. Ik doe het zelf ook. En dan bedoel ik niet letterlijk, dat alles in ons leven in het teken moet staan van zakelijke beslissingen. Wat ik bedoel is dat we onze financiën zouden moeten runnen alsof we een bedrijf zijn.

Vandaag kijken we naar Jan Modaal BV, de gemiddelde Nederlander als bedrijf.

Eerder verscheen al Iedereen moet een bedrijf zijn.

Jan Modaal

De gemiddelde Nederlander, omdat we gemiddeld allemaal Jan zijn! Overigens moeten we oppassen met gemiddelden, want de gemiddelde persoon heeft één borst en één testikel…

Dus… Jan Modaal. Hij verdient 37.000 euro per jaar bruto, en als hij een koopwoning heeft is die zo’n 225.000 euro waard. De hypotheek is zo’n 200.000 euro. Let op, ik doe hier hele ruwe aannames. Het bruto jaarsalaris is daadwerkelijk modaal, de rest is verzonnen.

Jan heeft hiernaast geen andere schulden. Wel bezit hij een auto (7.000 dagwaarde) en heeft hij zo’n 10.000 euro op de bank.

Hoe ziet de balans van Jan Modaal BV er dan uit? Relatief eenvoudig. Welke bezittingen van waarde heeft hij? Zijn huis, auto en bankrekening gaan naar de linkerkant van de balans, de activa. Deze kant bevat daarmee 242.000 euro. Aan de rechterkant de passiva, wat is eigen en wat is vreemd vermogen? De hypotheek is 200.000. Omdat er geen andere schulden zijn is het eigen vermogen dus 242-200 42.000 euro. Jan staat er redelijk goed voor zo te zien. In elk geval is zijn vermogen positief.

Voor veel mensen geldt dit niet. Hun vermogen is negatief. Ze hebben meer aan schulden dan wat alle bezittingen bij elkaar waard zijn. Dat is een slechte zaak maar kan vaak opgelost worden door een goed budget in te stellen, en de schulden zo snel mogelijk af te betalen.

Door heel snel en simpel een balans op te stellen breng je inzichtelijk hoe je financieel ervoor staat. Daarnaast is natuurlijk nog belangrijk wat de verhouding tussen je inkomsten en uitgaven is. Als er geld overblijft dan spaar je en stijgt je eigen vermogen. Als je meer uitgeeft dan inkomen hebt daalt je spaarsaldo en zal je eigen vermogen ook dalen. Hou je financiën bij en krijg inzicht in waar je kan verbeteren!




-----


We zouden allemaal moeten leven alsof we bedrijven zijn! Dat vind ik. Ik doe het zelf ook. En dan bedoel ik niet letterlijk, dat alles in ons leven in het teken moet staan van zakelijke beslissingen. Wat ik bedoel is dat we onze financiën zouden moeten runnen alsof we een bedrijf zijn.

Accounting

Mijn baan omvat het in kaart brengen van grote hoeveelheden bedrijfskundige gegevens. Daar worden rapporten van gemaakt waar het management beslissingen mee kan nemen. Dit vakgebied, informatiemanagement, omvat alle soort bedrijfsprocessen. Van verkoop tot inkoop, van finance tot productie. Uiteindelijk leiden de meeste informatievragen terug naar iets financieels. Dat is omdat bedrijven bestaan door winst te maken. Voor de productiechef maakt het misschien uit wat de gemiddelde bezetting van zijn machines is (aantal uren in productie gedeeld door het aantal werkbare uren), uiteindelijk heeft dit een financieel motief. Een machine met meer bezetting produceert meer in dezelfde tijd, en heeft dus per geproduceerde eenheid lagere vaste kosten.

Uiteindelijk is winst maken een van de doelstellingen van commerciële bedrijven. Dit wordt in kaart gebracht in financiële rapportages zoals balansen, resultatenrekeningen en liquiditeitsoverzichten. Hiermee rapporteren organisaties hun financiële prestaties. Hoeveel vermogen hebben we, en hoeveel daarvan is gefinancierd? Wat voor soorten eigen en vreemd vermogen hebben we, en is dat gezond? Maken we winst? Welke kostenposten zijn er, en kunnen we die omlaag brengen? Als we winst maken, resulteert dat dan ook in geld op de bank? Zijn we liquide genoeg om de salarissen van onze medewerkers te betalen, en onze leveranciers te kunnen betalen? En aan het einde van het jaar misschien een deel van de winst uitkeren aan de aandeelhouders in de vorm van dividend? Dat zijn vragen waar bedrijven antwoorden op zoeken. Door dit te doen is het in één oogopslag duidelijk hoe een organisatie ervoor staat.

En nu privé

Maar Ontsladebaas, wat is dit nu voor les bedrijfskunde? Het gaat mij er hier om dat mensen zich niet bewust zijn van de financiële impact die beslissingen hebben. Als consultant werk ik vaak meer dan 40 uur per week voor klanten, om dit soort zaken inzichtelijk te maken. Het is dan ook niet gek dat dit in mijn gedachten is bij het nemen van beslissingen in privé. Door dit te doen, en als globaal doel te hebben winst te maken, ofwel een positieve savings rate te hebben.

Ik hou mijn geldzaken nauwgezet bij. Dat blijft niet bij betaal- en spaarrekeningen. Mijn huis is ook een rekening namelijk. Net als de hypotheek, een studieschuld, beleggingsrekening, je creditcard, de wallet met bitcoin, ga zo maar door. Die kan je allemaal bij elkaar optellen en dan kom je tot je netto vermogen. In bedrijfskundige termen is dit je eigen vermogen. Daarnaast heb je vreemd vermogen, kort gezegd al je schulden. Dat kan kort en lang zijn, je creditcard is (hopelijk) kort, als je deze elke maand aflost. Je hypotheek is lang.

Ik durf er iets om te wedden dat Jan Modaal niet zijn eigen balans uit z’n mouw kan schudden. Laat staan dit gedetailleerd kan doen. Omdat ik dit zelf bijhoud heb ik een goed idee van mijn balans. Ik durf hem uit mijn hoofd globaal op papier te zetten. Dat geldt ook voor mijn resultatenrekening. Voor de details heb ik YNAB en spreadsheets ;-).

Hoe ziet jullie balans eruit? Heb je enig idee of hou je deze gegevens totaal niet bij?